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推动配套产业和基础设施的发展

时间:2018-11-18 09:17

来源:未知作者:admin点击:

    由此延伸开来则不难看出,互联网的发展必将成为中国进一步深化改革开放非常重要的推动力。
  互联网的发展,也在推动配套产业和基础设施的发展。中国完全有可能在全世界率先进入5G时代,北斗全球定位体系也将达到世界领先水平,这都将推动中国互联网信息社会加快发展,并对经济社会产生深刻影响。
 互联网及相关技术正在深刻改变金融,金融是社会资源配置的枢纽,是现代经济运行的核心,互联网的发展给金融,尤其是中国金融带来难得机遇和深刻挑战,正在深刻改变金融的发展轨迹、组织形式和运行模式。金融的本质是以货币为载体,通过金融活动实现社会资源按照约定条件跨越所有者之间的转移,努力将闲置资源配置到需要的地方去,最大限度地提高资源利用效率,创造出最大的社会财富。因此,金融成为社会资源配置的枢纽、现代经济运行的核心。中国互联网金融协会金融科技发展与研究工作组以及新华社瞭望智库金融研究中心共同发布了《中国金融科技应用与发展研究报告2018》(以下简称《报告》)。《报告》指出,金融机构与互联网科技公司的竞合关系不断变化,对金融功能的实现、金融风险与金融监管可能产生一定影响。应做好新兴技术的前瞻研究,加快发展和有效运用监管科技,运用科技手段优化金融监管效能和风险监测水平。
  区块链技术方面,《报告》建议应研究探索区块链技术在金融领域应用的监管要求,明确基于区块链系统的信息安全、数据备份等方面的规定。
  云计算技术方面,《报告》称,在监管部门指导下,由相关行业协会和产业联盟研究推广典型云计算应用模式示范,并为金融机构与互联网科技公司搭建合作交流平台。
  大数据技术方面,《报告》强调,要积极研究制定金融领域大数据安全和个人信息保护参考框架,持续完善重点信息保护标准规范,并根据数据的不同安全级别建立相应的保障机制。
  11月14日,中国互联网金融协会会长李东荣在Money20/20中国大会上表示:
  金融科技已经成为现代经济社会发展中不可或缺的重要组成部分。针对我国当前金融改革发展面临的形势,从业机构应该按照需求引领和问题导向相结合的思路,围绕实体经济发展中有效的金融需求和传统金融服务的短版,发扬精益求精的金融工匠精神。 网络资管。在一站式金融交易平台基础上,实现金融交易者全面的网络资信管理和风险控制,以及真正从客户财富管理的角度出发跨金融领域进行综合产品设计的大资管(泛金融)。
  这其中,网络支付是基础,网络交易是核心,网络资管是方向。
  金融监管:从机构监管转向业务和行为监管;从线下到线上:互联网的发展正在形成现实世界与网络世界并存和相互融合的格局,需要相适应的网络运行规则和管理体系,需要运用监管科技促进监管创新。
  所以,金融科技是建立在互联网基础上,能够对金融整体业态产生深刻(划时代)影响的若干技术及其应用的统称。它是互联网新时代的产物,没有互联网的发展,就不会有“金融科技”热潮的出现。竞争焦点:业务场景、获客能力成为金融市场竞争的焦点。从业务发起人和资金源头上抓起,进行全流程服务,是金融机构业务稳定发展的根本(“交易银行”模式);全面、及时、完整地掌握客户资金运行和变化情况,是准确开展客户授信和风险控制、积极发展金融业务的关键。因此,以客户为中心,从客户经济活动源头开始的产融结合(需要有配套的专业监管),成为互联网时代金融发展的必由之路。
  互联网金融科技应用的主要领域:网络支付。形成移动化、场景化、数字化、自动化的互联网支付体系(需要满足KYC以及AML等要求)。支付是产融结合、资源互补、生态发展的重要环节。
  网络交易。打造开放共享的互联网金融产品销售与交易平台(金融“电商”),平台服务商与金融产品经营者分工合作,通过金融产品的充分交易,扩大直接投融资、促进利率市场化、增强金融普惠与活力,实现投融资主体资产负债表优化和风险分散的目的。在内饰上,该车与奥迪旗舰轿车A8基本一致,一打开车门更加有点A8的味道。中控采用两块触控大屏,相对老款的升降式屏幕更加具有科技感。
  上面屏幕尺寸为10.1英寸,主要负责多媒体控制,下面屏幕尺寸为8.6英寸,主要负责空调等功能性设置。当然全液晶仪表盘对于这个级别的豪华车也一定不会缺席。
  动力方面,全新的奥迪A6L提供了3.0T发动机+48V的混合动力系统和2.0T发动机的传统动力系统。两种动力组合都匹配7速双离合变速器,这是奥迪常用的变速器,所以效率方面不用担心,而部分高配车型也将会提供四驱系统。
  全新的奥迪A6L将于明年1月正式上市,按此次换代情况来看,到时一上市将给奔驰E级和宝马5系带来不小压力,你会选择哪一个呢?关注我,每天更新各种汽车资讯和用车技巧。 考虑到互联网互联互通的特性,互联网基础上金融科技的发展一定会突破行政地域的限制,形成相关产业和人才的聚集,形成一个或数个金融科技研发中心、运维中心、龙头企业等,支持全国乃至全球发展的格局。而要成为金融科技中心,则需要技术、软硬件和基础设施、商业模式设计、应用场景打造、应用环境(市场水平、金融监管、法律法规、人才培养和招揽等整个配套环境)领先,并形成以领军企业为龙头与核心的整体竞争优势。
  所以,金融科技的发展,绝非只是金融机构或科技公司的事,要想打造金融科技中心,形成全国领先优势,并非一朝一夕就能完成,必须紧密结合各地自身的资源条件和现实基础,立足中长期进行整体规划,并找准切入点和突破口,积极整合资源推动发展创新,打造各地、乃至中国的比较优势。
  宗旨:金融科技的发展必须趋利避害,不言而喻,在金融科技的比较优势打造,或发展的过程中,须趋利避害,毋本未倒置。 以上充分说明,国家和互金协会都肯定了金融科技在服务实体经济中的重要贡献,鼓励有价值的金融科技创新,因为一个不可否认的事实是,金融科技在实体经济发展中能有效地解决金融需求和弥补传统金融服务的短版。
  如今,大数据、云计算、区块链、智能风控等金融科技技术已经渗透到P2P行业的各个领域。基于海量数据积累、技术优势以及快速迭代等三大优势,近两年金融科技已成为推动网贷平台实现普惠金融服务创新的重要力量。可以想见,在各级监管部门以及互金协会的监督和指引下,金融科技必将能够更好地赋能P2P行业。在外观上,全新的奥迪A6L给人的第一感觉就是年轻运动,有点小A8的感觉,一改以往沉稳的官车形象。前脸采用了最新的家族式设计风格,虽然依然是六边形大嘴进气格栅,但是相对于老款更显夸张。“双眼”的矩阵式大灯依然犀利有神,符合“灯厂”的一贯作风。
  从侧面看,全新的奥迪A6L车身线条更加犀利,具有力量感。国产加长后比例也很协调,车身尺寸长宽高为5050/1886/1475mm,轴距为3024mm,而车尾灯并没有采用时下流行的贯穿式设计,多少有点小遗憾。 随着两类发展路径的深化,金融机构与互联网科技公司的合作愈加广泛,在金融科技发展演进过程中,金融与科技的边界逐步模糊。《报告》指出,一方面,网络信息技术在金融领域的应用向更深、更广的方向发展;另一方面,金融机构与互联网科技公司的竞合关系不断变化,对金融功能的实现、金融风险与金融监管可能产生一定影响。
  基于上述思路,《报告》对人工智能、区块链、云计算和大数据四项金融科技关键驱动技术自身的发展及其在金融领域的应用进行了深入分析。
  人工智能技术方面,《报告》指出,可考虑要求相关从业机构将人工智能模型的主要参数以及相关金融业务的主要逻辑等重要信息报备监管部门,强化留痕管理。鼓励金融机构研究建立合理的自动中断机制,可研究人工干预的介入条件和有效途径。《报告》从六个方面总结了国际监管的政策启示,主要包括:要注重运用网络信息技术,促进金融提质增效,更好地服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革;应建立完善法律约束、行政监管、行业自律、机构内控、社会监督“五位一体”的金融科技治理体系;坚持技术中立,强化功能监管;应遵循一致性原则和穿透性原则,强化金融科技的功能监管,加强风险突出领域的治理;做好新兴技术的前瞻研究,加快发展和有效运用监管科技,运用科技手段优化金融监管效能和风险监测水平。应参考借鉴监管沙箱等新理念、新工具,在做好消费者保护和维护金融稳定的前提下,研究建立能够试错、容错、查错、纠错的包容性创新管理机制,给真正有价值的金融科技创新留有一定空间和合适的观察期。金融科技,即Fintech(Financial Technology),近年来在国际国内快速升温。尤其当区块链、数字币得到广泛关注之后,不少人认为,二者将成为“信任的机器”、“价值互联网”,可以颠覆法定货币体系和复式记账法,可以再造生产关系和社会组织、商业模式,形成人人自组织、人人自金融的全新网络社会;科技应用的最重要最有价值的领域,将是传统上一直被严格监管、高高在上的金融领域,尤其是政府高度垄断的法定货币体系。因此,要特别重视科技在金融领域应用的研发和实施,即要大力发展金融科技。
  在我国,大力发展金融科技,也成为很多地方政府以及企业和创业者的战略选择。
  但是,作为一个新的概念,现在社会上对什么是“金融科技”,如何推动金融科技加快发展、健康发展,却还存在不少模糊认识和盲目冲动,亟待厘清和准确把握。
  不妨从“金融科技的本源 、应用需要配套的条件,趋利避害的发展宗旨”这三个维度去深入探讨、甄别是非,寻找拥抱金融科技的正确姿态,从而真正促进金融创新。
  金融科技是源自互联网新时代的产物;科技对金融的影响,已进入深层次阶段。
  按照国际权威机构“金融稳定理事会(FSB)”的定义,金融科技是指科学技术带来的金融创新,它能创造新的模式、业务、流程与产品,既可以包括前端产业也包含后台技术。
  但问题是,金融自诞生以来,一直都是在利用各种相关技术不断增强自身的产品和流程创新,提高运行效率、降低运行成本、严密风险控制,更好地发挥应有作用。比如,银行资金汇划清算的报单(凭证),由原来通过邮政部门寄送,到以电报方式传送,再到通过银行内部网络(局域网或专用网)进行信息传递,效率不断提高,成本不断降低、安全性不断增强,现在更多的开始利用公共网络进行信息传递。再比如,银行的计算工具,也由算盘,发展到计算器,再到不断改进的计算机;银行所运用的凭证,也由传统的纸质凭证,越来越多的转变为电子凭证,甚至连货币也越来越多的由纸币和硬币转变为电子货币或数字货币。那么,为什么以往没有“金融科技”的概念,而现在忽然出现了火热的“金融科技”风潮?
  这就涉及到科学技术发展的阶段性和影响力的问题。以往很多技术应用到金融领域,发挥了很好的作用,但一般都只是在某个领域形成了局部的影响,难以形成金融整体性划时代的深刻变化。而随着互联网以及以互联网为基础的各种科学技术的发展和广泛应用,现在科技对金融的影响,已经进入到深层次根本性的阶段。
  其一,互联网新时代正在走来。
  必须看到,互联网自上世纪60年代诞生以来,现在正在发生划时代的变化。
  随着宽带传输、移动互联、影像或生物识别、云计算、大数据、人工智能、区块链、量子计算、虚拟现实等技术的不断进步和广泛应用,互联网的覆盖面和渗透率大幅度提升,相关技术的组合功能明显增强,正在推动信息技术从计算机(IT)时代进入互联网(NET)时代,推动人类社会进入一个万事万物互联、随时随地互联的“互联网新时代”,信息互联网、实物互联网(物联网)、价值互联网等相互融合、跨界发展。这将推动人类社会发生深刻变革,信息社会加快发展。
  首先,互联网的广泛发展、信息的高效传播,拉近了资源供需双方的距离,打破了原来受信息不充分不对称制约所形成的行业分工,以及产业流程中各个环节、中介组织的设立和职责边界,推动产业链垂直整合、横向开放、一体化生态化发展,减少运行环节,降低运行成本、提高运行效率,促进社会组织形态、运行模式和思维方式等方面深刻变化,在更广范围、更高层次上实现分工合作,按需生产、租赁共享等快速发展,大大降低资源的闲置和浪费。
  例如,传统的电视机生产企业,一般首先需要有工人、厂房、设备等基础条件,然后需要采购原材料并进行加工。产成品需要通过批发到零售机构,零售机构往往是按月甚至是按季进行销售资金的结算。这样,电视机生产企业不仅需要大量的固定资产投入,原材料和产成品等都会占用大量资金,而且当电视机给购买者安装完成后,基本上就与用户割断了联系,仅仅依靠电视机本身获得盈利,空间越来越小,经营总体上非常困难。
  但是,在互联网时代,电视机企业不再局限于电视机作为一个视频播放器的生产,而是要与电视机播放内容的生产和供应紧密结合,同时,将电视机改造成为互联网的智能终端,使其成为联系内容供应商与消费者的桥梁。这样,电视机的设计必须具备互联网的思维,纳入从内容到终端、从平台到大数据的完整体系中进行,从而打破原有的业务边界,实现产业链的垂直整合。同时,要焦急核心优势领域,开放配套领域寻求合作共赢。
  电视机品牌拥有者,主要集中于电视机的设计以及系统和性能优化,定型后可以在全世界范围内寻找最好的部件供应商提高产品和服务,具体生产也可以外包给专业的组装工厂。在此基础上,可以进行电视机的网上预定并收取一定的定金,根据订单,直接向组装厂家发出生产通知,在约定时间内将电视机组装完成并通过专门公司发送给购买者,安装调试后再收取尾款。这样,电视机品牌企业并不需要厂房和设备,在很大程度上可以实现按需生产,甚至在具备主导权的情况下,可以让合作伙伴垫资供货和生产,不仅可以大大减少资金占用,而且可以通过定金等增加资金来源。
  更重要的是,从电视机安装开通之时开始,就成为电视机品牌企业数据中心的智能终端(当然,也可以利用电视机上网从事其他网络活动),每台电视机何时开机、何时关机、看了什么内容、实际操作情况等,数据中心会全部采集,进而通过大数据的分析,对用户进行精准的了解(用户画像),从而有针对性的开发和推送内容产品,增强内容开发的有效性。在此基础上,还可以围绕用户各个方面的需求,不断拓展网络平台的功能,拓展合作伙伴和有效供给,包括定向投放广告等,为用户提供一站式、全方位的服务,真正体现“用户中心、需求至上”的理念,形成全新的网络社区或商圈,打造全新的商业模式和运行体系。
  其次,互联网互联互通、跨界融合的发展,会突破原有的地域、行政的边界,大大消除不必要的环节和中介,推动社会资源(包括人力资源)在更大范围上重新配置和组合,形成网络生态化经济体系,企业组织和运行方式可能发生深刻变化,注册地与办公地可以分离,居家式、分散式办公会加快发展,人们相互联系、交通方式等也会改变;不同地区或城市的区位优势会发生深刻变化。如果不能跟上互联网的发展步伐,融入到网络生态体系中发展并形成自己的比较优势,越来越多的企业,特别是实力较弱的中小微企业,就完全可能被淘汰。
  同时,在互联网的基础上,各种新技术才能得以更好的组合应用,并形成以证券化、数字化资产运行为核心的“网络世界”与“现实世界”相对应(就像金融成为“虚拟经济”与“实体经济”相对应一样),二者紧密联系、相互影响,但又相对独立,短时间内难以完全融合。网络世界会突破国界,要完全以现实世界各国的法律法规去约束网络世界是不现实的,设想短期内以网络世界完全颠覆或替代现实世界同样是不现实的。对此要有清醒的认识。
  在网络世界,越来越多的运行规则会内置到网络系统中,由电脑自动运行,减少人为干预,从一定范围看,会出现“去中心、去中介”的趋势和特征,大量人工处理的事情将被机器替代。但实际上互联网将经济活动和经济往来的空间大大拓展了,正在推动人类社会迈向更广范围、更高层次的分工合作,开放共享、合作共赢成为主题,租赁共享经济加快发展。从全社会整体而言,即使是网络世界,也依然需要有必要的中心和中介,人依然是世界的中心,物依然是世界的基础。
  再次,信息技术的发展,正在推动数字(信息)资产成为新的越来越重要的资产。社会信息的归集必然要从目前以经济业务承办方为主体归集和拥有数据,从经济活动发起人角度看存在“大数据碎片化、重复多”的问题,转向以社会经济活动的行为发起人(包括法人和个人)为主体,全面、完整地归集其所有的经济信息,形成其在实物资产、货币资产之外更重要的数字(信息)资产。这将大大提升“大数据”的完整性、准确性和有用性,为法人和个人的风险评估、信用建设、融资便捷等提供重要基础,为发展诚信社会和诚信文化奠定重要基础。这需要通过立法明确法人和个人对数字资产的所有权,在充分保护其所有者的隐私和权益基础上,推动社会数据的开放和有偿共享。
  其二,互联网的发展,使中国迎来换道超车,领先世界的历史性机遇。
  互联网互联互通、跨界融合的特性,其功能的发挥需要有良好的基础设施和足够大的空间与流量。中国在互联网应用方面具备全世界单一国家最好的条件:地域大、人口多、基础设施发展快,经济社会成长性好。
  在互联网和信息社会,小国家要培育自主的大型互联网公司是不现实的,小国家要在更大范围整合资源并成为世界领先的强国同样是不现实的。
  中国仍处于工业化、城市化、信息化发展过程中,深化改革开放的潜力依然巨大。互联网互联互通、跨界融合的特性,正在通过技术的力量,打破原有的体制机制所存在的束缚生产力发展的很多桎梏,使其成为推动改革开放的重要力量。
  例如,电商业务引入中国后,之所以能迅猛发展,现在中国一家的电商交易规模相对于其他所有国家的总和,不仅因为中国人口多、通讯设施发展快,快递劳动力便宜等,更是因为传统商业物流领域行政管理色彩浓、环节多、成本高、效率低(中国物流成本长期处于全世界最高的行列)。引入电商业务后,很多线下的管理没有跟上,使其成本降低的程度远远超过发达国家开放的市场,尽管也带来一些需要解决和完善的问题,但毋庸置疑的是,电商的发展已经推动相关方面深化改革开放,并形成了全球领先的影响力。
  发展轨迹:自从货币金融产生以来,特别是货币转化成资金或资本之后,一直朝着专业化、独立化运行的方向发展,形成“虚拟经济”与“实体经济”相对应的格局。但互联网的发展正在推动越来越多的金融功能融入到经济活动中一体化、数字化、自助式运行,因而推动金融发展轨迹正在发生根本性转变:由越来越脱离实体经济独立运行,转变为越来越回归和融入实体经济一体化运行。
  组织形式:从按机构分业经营,转向围绕客户需求突出功能优势发展混业经营;从各机构独立运行,转向更高层次更大范围的社会化分工合作。
  运行模式:从依靠机构网点和人员操作实物型凭据,越来越多地转为网上运行,由当事人自己操作、系统自动控制,智能化、数字化运行,大量由人工参与的金融活动将被机器取代,金融机构和网点的数量将大幅度缩减。
  条件:金融科技应用需要配套的条件,未来已来。或许,应对划时代热潮的变化,需要塑造与之对应的配套条件或生态环境。
  如前所述,金融科技并不单纯是指技术,而是包括技术的应用;且也不是简单的应用一些技术,在某个领域形成了局部的影响就可以了,而是要形成金融整体性划时代的深刻变化。因此,发展金融科技就需要完整的配套行为和条件。
  这至少包括:技术的研发与软硬件的配套;商业应用模式的研发;应用场景培育以实现落地运行,特别是需要数字经济和智能社会的发展环境;政府在政策与法规方面的推动和支持,带头推动政务公开、信息共享和数字经济发展,培养和吸引相关人才聚集等。
【责任编辑:admin】
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